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3 pensamentos sobre o & ldquo; Melhor plano de investimento cambial na india & rdquo;

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Melhores planos de investimentos 2018.

Melhores Planos de Investimentos 2018 explicados pelos profissionais de Forex trading experts the & # 8220; ForexSQ & # 8221; Equipe de comércio FX, Descobrindo tudo sobre os melhores planos de investimentos em 2018.

Quais são os melhores planos de investimentos 2018?

Existem vários planos de investimento de longo prazo em nossa vida, como educação. Quando recebemos uma educação na escola e na faculdade por 12-15 anos, é como uma preparação para o nosso futuro, carreira e renda. Educação, negócios, casamento, apólice de seguro, pensão de aposentadoria são alguns exemplos de investimentos de longo prazo em nossa vida desde o início. Mesmo assim, o investimento em dinheiro também é necessário para um período de longo prazo. O investimento em dinheiro não só ajuda na poupança, mas também proporciona uma estabilidade financeira no futuro. O dinheiro que você está ganhando não é nada além de um volume inútil na conta bancária, você pode investir esse valor e resultará em um crescimento do dinheiro.

Existem várias opções de investimento na Índia como Fundo de Previdência Público, Fundo Mútuo (SIP), Investimento Imobiliário, esquemas de conta de renda mensal do Correio (único), ações de ações, ETF de ouro, depósitos fixos da empresa, ofertas públicas iniciais, planos de seguro vinculados à unidade , títulos e etc. Os melhores 5 planos de investimento de longo prazo podem ser explicados abaixo.

Fundos mútuos.

Um fundo mútuo é um esquema de investimento gerenciado profissionalmente, geralmente administrado por uma empresa de gerenciamento de ativos que reúne um grupo de pessoas e investe seu dinheiro em ações, títulos e outros títulos. Como investidor, o cliente pode comprar unidades de fundos mútuos, que basicamente representam a parcela das participações do cliente em um esquema específico. Essas unidades podem ser compradas ou resgatadas conforme necessário no valor liquidativo (NAV) atual do fundo. Esses valores de liquidez continuam a flutuar a cada dia, de acordo com as participações do fundo. Assim, cada investidor participa proporcionalmente do ganho ou perda do fundo. Esta é uma jogada de perda e ganho e tudo depende do mercado. Todos os fundos de investimento estão registrados no SEBI. As pessoas que querem investir em ações e títulos devem ter um bom apetite de risco.

Esta é uma das melhores opções de investimento de longo prazo com muito lucro. Hoje em dia, investir em ações é muito moderno e os planos são flexíveis e oferecem liquidez total. Então, vamos dar uma olhada no melhor 5 plano de investimento de longo prazo no ano de 2018 -

Políticas de seguro de vida.

É muito importante entender a importância de uma apólice de seguro de Vida. É um componente importante no plano financeiro de uma pessoa que oferece proteção valiosa e benefícios da criação de riqueza que os investidores procuram no futuro. Apenas para re-iterar, o seguro de vida é um produto de investimento e proteção a longo prazo e deve ser comprado em uma análise baseada em necessidade, estágio de vida, seja economizando para aposentadoria ou educação infantil ou proteção de empréstimo. É uma ferramenta financeira muito importante. O cliente paga o prémio por um número fixo. de anos e em caso de um evento infeliz, como morte ou deficiência, as necessidades financeiras da família do cliente são atendidas pela companhia de seguros que paga o valor acordado da cobertura de vida. As apólices de seguro de vida são planos de longo prazo que oferecem benefícios múltiplos, como poupança regular, criação de riqueza e economia de impostos na seção 80C, juntamente com a característica principal da cobertura de vida, garantindo proteção financeira para seus entes queridos na sua ausência.

Um estoque é um termo geral usado para descrever os certificados de propriedade de qualquer empresa. A participação de uma empresa em particular torna você um acionista. O mercado de ações tende a aumentar de valor, embora os preços das ações individuais aumentem e diminuam a cada dia. Se os investimentos forem feitos em qualquer uma das empresas estáveis ​​no mercado, essas ações poderão crescer e tendem a gerar lucros para os investidores. Os estoques são de dois tipos: comuns e preferidos. A diferença é que o titular do primeiro tem direitos de voto que podem ser exercidos em decisões corporativas, o que não é o mais tarde. No entanto, os acionistas preferenciais têm legalmente o direito de receber um determinado nível de pagamentos de dividendos antes que qualquer dividendo possa ser emitido para outros acionistas. Este é um excelente plano de investimento de longo prazo. É a melhor maneira de ficar longe da inflação e se o cliente precisar. Ele / ela pode vender os estoques a qualquer momento.

Fundo de Previdência Público.

O Public Provident Fund é um dos investimentos mais populares a longo prazo na Índia. É uma das melhores opções de investimento de longo prazo. O PPF é um instrumento de salvação a longo prazo isento de impostos que incentiva economias pequenas e normais. Também é apoiado pelo governo, tornando-se uma opção segura. O Fundo de Providência Público cai sob a categoria de Isentos (Investimentos) - Isentos (Retiradas Parciais) - Isentos (Pagamentos) - o que significa que você não paga nenhum imposto em qualquer fase do investimento e enquanto a taxa ou retorno do PPF varia de acordo com o governo políticas, atualmente oferece 8,1%, composto anualmente, que entrou em vigor a partir de 1 de abril de 2016. Seguem as principais características do PPF.

Valor do depósito anual - Rs.500 a Rs. 1,5 Lakhs por ano Tenure - 15 anos Taxa de juros - A taxa de juros é anunciada periodicamente pelo governo. (A taxa de juros atual é de 8,1%) Benefício fiscal - O valor do depósito pode ser reclamado de acordo com a seção 80 C. O valor do juro será isento de impostos.

Retirada - A retirada parcial é permitida após 7 anos.

Ações de ações.

Uma participação acionária, comumente referida como ação ordinária, também representa a forma de propriedade fracionada ou parcial em que um acionista, como proprietário fracionário, assume o risco empresarial máximo associado a uma empresa. Os detentores de tais ações são membros da empresa e têm direito de voto. Este é um dos 5 melhores planos de investimento de longo prazo no ano de 2018. Não há encargos fixos sobre os recursos da empresa e analisa a capacidade dos lucros. Mais alto o tempo, mais é o retorno desses planos de investimento de longo prazo. Os acionistas obtêm benefícios de duas maneiras; é como se eles se beneficiem de dividendos e apreciação anual no valor de seu investimento inicial. Mas, a responsabilidade dos acionistas em ações é limitada à extensão de seu investimento. As ações são a principal fonte de financiamento de longo prazo de uma sociedade por ações; portanto, é uma das melhores opções de investimento de longo prazo. É emitido pela empresa para o público em geral. As ações de ações podem ser emitidas por uma empresa de maneiras diferentes, mas em todos os casos, o fluxo de caixa real pode não surgir, portanto também investe o fator de risco.

Planos de investimento.

Planos de investimento são produtos financeiros que oferecem a oportunidade de criar riqueza para o futuro. Os produtos de seguro de vida são frequentemente utilizados como instrumentos de investimento. A vantagem de investir através de um plano de seguro de vida é que ele não só permite que você crie riqueza para o futuro, mas também oferece cobertura abrangente de vida ao mesmo tempo.

Esses planos são essencialmente de dois tipos, Planos de seguro vinculados por unidade ou ULIPs que fornecem retornos baseados no desempenho do mercado e planos de dotação tradicionais que oferecem uma quantia fixa ou pagamento de anuidade no final do período da apólice quando a apólice de seguro de vida mora. Esse tipo de esquema de poupança ou investimentos oferecem cobertura e retorno de vida, mas diferem em sua construção.

Um bom plano financeiro com retornos e cobertura de vida investir o prêmio pago pelo segurado no mercado de ações e dá-lhes retornos que são comparativamente voláteis, uma vez que dependem do desempenho dos mercados de ações. Considerando que, um plano de doação oferece retornos mais baixos e mais seguros. No entanto, um cliente não consegue saber onde eles estão economizando dinheiro ou está sendo usado ainda mais devido à construção opaca de planos de dotação, ao contrário de ULIPs onde eles sabem onde seu fundo está sendo colocado. Os ULIP oferecem aos clientes a opção de verificar o status de seus investimentos através de um valor denominado Valor de Ativo Líquido (NAV), entre outros.

No entanto, os planos de doação têm seus benefícios. Onde os ULIPs dão ao segurado muita flexibilidade e transparência, os planos de dotação atuam como uma opção de plano de retorno garantido, pois oferecem lucros definitivos.

Melhores planos de investimento na Índia 2016-17.

Tipos de planos de investimento.

Planos de Investimento de Seguros de Vida Planos de Investimento em Ações (ULIP) Plan de Doação Garantido Plano de Retorno Garantido.

Investimentos de seguro de vida: o melhor plano de investimento oferece ao segurado cobertura de vida mais a vantagem adicional do fundo de poupança. Os investimentos em seguros de vida sempre são levados em conta tendo em mente um objetivo futuro e esse objetivo poderia ser um objetivo de longo prazo ou de curto prazo, como a compra de uma casa, o casamento e a educação da criança ou apenas a construção de um corpus para o futuro. O melhor investimento funciona como uma solução de dois em um.

Planos de investimento vinculados por unidades (ULIPs): os planos vinculados à unidade, como comumente referido, são um tipo de plano de cobertura que fornece cobertura em que o dinheiro pago como prêmio pelo investidor é canalizado para os mercados de ações. Cada ULIP tem um conjunto diferente de fundos em que eles investem. Indivíduos que investem em um melhor plano de investimento recebem um certo número de unidades do fundo. Esses investimentos são baseados na correlação do valor do fundo do fundo em que estão investindo e do prêmio que os investidores colocaram.

Os retornos potenciais dos ULIPs são mais baixos, uma vez que os ULIPs caem são membros de produtos de baixo risco ao contrário de um produto de fundo mútuo. A soma garantida prometida pelo produto é independente do retorno obtido pelo plano ULIP. Onde os fundos mútuos são apresentados de forma diferente, os fundos de investimento em ações incorrem em melhores retornos do que os retornos híbridos e os fundos híbridos dão retornos mais elevados do que os fundos de dívida.

ULIPs pode ser usado a qualquer momento para retirada de dinheiro para obter qualquer emergência financeira. Isso depende totalmente do período de investimento do produto. Embora os fundos mútuos sejam mais líquidos, uma vez que a exposição ao mercado é superior à ULIPs.

Uma vez que os planos ULIP são menos propensos a riscos, porque as idéias simples de ULIPs são fornecer cobertura. Embora os planos ULIP tenham uma variedade de opções para investir seus fundos, os ULIPs precisam ser tratados com diligência, uma vez que são basicamente produtos de seguros. O risco associado aos fundos de investimento em acções é mais do que os fundos mútuos híbridos e ambos são relativamente mais arriscados do que um fundo de dívida. Embora um investidor possa colocar seu dinheiro depois de fazer um estudo detalhado sobre o NAV do produto, isto é, o Valor Patrimonial Líquido.

Os planos de doação são o melhor plano de investimento para os investidores que não estão à procura de um grande corpus, mas estão realmente mais preocupados em manter seus fundos seguros e seguros, e ainda receber uma certa quantia de lucros em seus ativos.

O NAV mais alto, que geralmente é em Garantia de Capital do Plano Vinculado por Unidade, novamente oferecido pela Garantia de Vencimento do Plano Vinculado por Unidade, oferecido pelo plano de doação tradicional.

Objetivos dos Planos de Investimento.

Para economizar, precisamos olhar para o ULIP com uma possibilidade de retorno garantida. Para a construção de corpus, um ULIP tradicional sem garantia. Para um aposentado, um plano de anuidade.

Benefícios & amp; Características dos planos de investimento.

Os melhores planos de investimento ou esquemas de poupança oferecem mais de um benefício aos consumidores. Principalmente, eles oferecem:

Proteção aos entes queridos Planejamento baseado em objetivos Construir o reservatório de fundos Benefício fiscal nos termos da seção 80C e 10 (10D). Opções para obter um empréstimo em vez do mesmo que uma garantia contra o não pagamento.

Proteção aos entes queridos: o retorno dos investimentos com cobertura oferece o duplo benefício da cobertura e dos retornos da vida. Isso significa que, no caso de algo infeliz acontecer com o segurado, sua família receberá a soma para a qual eles foram segurados, além do valor do fundo, seja como único ou em forma de pagamentos mensais / trimestrais / semestrais. Eles ajudam a garantir as necessidades familiares e os objetivos monetários se o segurado não puder ganhar a vida ou no evento infeliz de sua morte.

Planejamento baseado em metas: uma opção de economia baseada em objetivos é uma ótima maneira de poupar dinheiro para um objetivo - seja comprando uma casa ou um carro, pagando por custos de educação infantil ou planejando casamento ou após sua aposentadoria. Os fundos de doação oferecem uma maneira segura e segura de planejar a aposentadoria se você não estiver interessado em planos ULIP mais vinculados ao mercado. Os planos ULIP oferecem oportunidades alternativas para investir e você pode dar uma olhada em seus lucros históricos para calcular seus retornos e acumulação de corpus em alguns anos. Além disso, o período de bloqueio de um bom plano para investir e economizar que os fundos permaneçam intactos e se acumulam ao longo dos anos para ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

Construir o reservatório do fundo: os planos com cobertura cum investimentos com bloqueio no período ajudam a economizar dinheiro que pode ser usado para atingir um objetivo financeiro. Se você quer comprar sua primeira casa em sete anos e / ou economizar o suficiente para comprar uma segunda casa nos próximos cinco, seu recurso de plano de economia pode ajudar a atingir seus objetivos.

Benefícios fiscais: os prémios pagos de acordo com estes planos podem ser deduzidos de acordo com a seção 80C da Lei Tributária até os limites aplicáveis. Isso significa que você não está tributado sobre os fundos que você investir nessas opções ou melhores esquemas de economia e, adicionalmente, o lucro é reduzido pelo fundo de investimento. A isenção, no entanto, está limitada ao limite total de isenção previsto na seção 80C e não pode exceder esse limite estatutário. Além disso, o pagamento recebido no vencimento está isento de imposições nos termos da seção 10 (10D) da Lei.

Opções para obter um empréstimo em vez do mesmo que uma garantia contra não pagamento: instituições bancárias tomam esses planos como garantia para quaisquer empréstimos concedidos ao segurado. Esses instrumentos atuam como garantia do empréstimo. Uma vez que o empréstimo é sob a forma de um empréstimo garantido, a taxa de juros é geralmente menor e outros termos e condições mais favoráveis ​​em relação aos empréstimos não garantidos.

Q & amp; A sobre Planejamento de Investimentos.

Quais coisas pessoais verificar antes de escolher planos?

Objetivos: suas metas monetárias devem determinar o tipo de esquema que você deve comprar. Esses objetivos podem incluir o casamento, comprar uma casa ou um carro, providenciar educação infantil e casamento ou construir um valor de corpus. Na verdade, mesmo os objetivos de pequeno prazo, como as viagens no exterior, podem ser financiados por ULIPs. Se você está apenas começando em sua carreira ou tem uma família pequena, então você pode definitivamente optar por um esquema de economia melhor, como um ULIP para financiar seus objetivos de curto prazo. Por outro lado, se você estiver em seus 40 ou mesmo 50 anos, os planos de doação são melhores como melhores esquemas de economia em combinação com ULIPs ou outras opções como fundos mútuos. Seus objetivos monetários ajudarão a determinar quais opções são melhores. Despesas Correntes vs. Poupança: Para atingir os objetivos financeiros, o valor que um investidor gasta ou economiza tem um papel maior a desempenhar. Com menos poupança e mais despesas, é improvável que você possa definir grandes objetivos de curto prazo que podem ser atendidos por planos de cobertura. Em tal cenário, se você mora em casa com seus pais e não tem maiores gastos de venda, e é provável que você economize dinheiro todos os meses, então é melhor comprar uma cobertura de vida adequada com benefícios de retorno e obter seus dois-em - um benefício. Despesas futuras versus poupança: o valor que você economiza para o futuro também determinará o tipo de esquema que funciona como o melhor para você. Se você tem menos despesas agora porque as crianças são jovens, você pode planejar as despesas principais que virão seu caminho em alguns anos, como a educação universitária das crianças ou o casamento. Portanto, você pode escolher uma opção que cobra um prêmio por alguns anos e, em seguida, paga o suficiente para que ele próprio possa pagar por qualquer prémio da anuidade ou outros benefícios regulares. Além disso, você investe um montante mais alto agora significaria que um bom plano de lucros cresceria para uma base de capital maior em 20-30 anos, quando você precisar para seus objetivos monetários ou despesas básicas. Planejar suas despesas é uma boa maneira de filtrar aqueles para investir. Principais despesas que podem surgir: esses esquemas são uma maneira inteligente de obter a cobertura que você precisa e também crescer seu fundo ao mesmo tempo através dos melhores esquemas de economia. As principais despesas, como a compra de uma casa ou a satisfação das despesas de vida depois de se aposentar, podem ser facilmente cobertas por ULIPs e até recursos. Além disso, você pode planejar as principais despesas que certamente ocorrerão e levá-las em consideração ao determinar o melhor esquema de economia. E. g., suponha que seu filho esteja na escola primária, então você sabe que dentro de 8 a 10 anos você terá que suportar grandes gastos para sua educação. Como tal, faz sentido investir um pequeno ULIP que garanta que você possa atender a essa despesa definitiva em alguns anos. Cobertura de seguro - Existente vs. Requerido: A cobertura do seguro do melhor esquema de economia deve ser adequada para cuidar de você ou sua família, caso você não consiga trabalhar mais ou no caso infeliz de você não estar mais. A cobertura fornecida pelo produto deve ser capaz de pagar as suas próprias despesas ou as despesas da sua família nos próximos anos, até que seus filhos possam cuidar de você e do seu cônjuge além de si próprios. Para entender o quanto você precisa, faça uma estimativa de suas despesas atuais e futuras em relação ao que um esquema oferece. Se a sua cobertura for inferior ao necessário, opte por ULIP ou doações, pois os melhores esquemas de economia são uma maneira melhor de garantir que você aumente seu dinheiro enquanto se protege a si mesmo e a sua família ao mesmo tempo. Número de Dependentes: O número de dependentes também deve determinar a soma garantida que você precisa para investir nas melhores opções. Se você tem apenas uma esposa e filho como dependentes, suas necessidades seriam menores em comparação com quando você pode estar cuidando de seus irmãos, pais, pais, avós, sobrinhos, sobrinhas, etc. Seu produto de seguro monetário deve não só pode cobrir todas as despesas necessárias e também ajudá-lo a construir um corpus para todos os seus principais objetivos e sua família. Além disso, a idade dos menores dependentes importa enquanto escolhe o melhor esquema de economia. Se você tem filhos adolescentes, então é provável que você precise de um bom plano para economizar sua educação universitária ou seu casamento. ULIPs são melhores para casos como os planos de doação.

Planejamento de fundos antes de fazer investimentos?

Para entender quanto cobrir uma pessoa precisa em um esquema de melhor economia, ele ou ela tem que fazer um balanço de suas despesas existentes, calcular na medida do possível a quantidade de obrigações futuras que provavelmente surgirão e quanto dinheiro eles precisam conhecer suas despesas de vida. Um fator-chave é também a idade dos dependentes, pois isso determinaria quanto tempo antes que eles possam atender suas próprias despesas de vida sem ter que depender dos pagamentos dos esquemas.

Dívidas existentes: os empréstimos existentes que uma pessoa tem são uma das principais coisas que se deve considerar ao calcular a quantidade de cobertura de vida necessária no melhor esquema de economia. O empréstimo existente pode ser um empréstimo da casa ou um empréstimo pessoal, um empréstimo de carro, etc. Também pode incluir empréstimos que uma pessoa ou seus dependentes possam ter no futuro e seus pagamentos EMI. E. g., Uma criança pode ter que tomar um empréstimo de educação para cobrir estudos adicionais ou estudos estrangeiros. Nesses casos, um portfólio financeiro ideal deve ser adequado para cobrir o reembolso desses empréstimos por 2-3 ou mais anos até que a criança atinja um emprego e possa pagar o próprio empréstimo. Substituição de ganhos: este é talvez o aspecto mais importante da aplicação para um melhor esquema de economia em primeiro lugar. O pagamento do melhor plano sobre o acontecimento de um evento imprevisto ou infeliz deve ser adequado para cobrir a perda de renda sem qualquer alteração material no estilo de vida. Suponha que o único chefe de família tenha um salário de Rs. 12 lakh por ano, então o plano deve cobrir uma parte substancial, se não toda a perda de renda sofrida pela família, se o segurado não puder trabalhar devido a uma incapacidade parcial ou total ou no evento infeliz de seu desaparecimento. Poupar dinheiro também ajuda a construir um corpus que pode render a renda de juros. Despesas existentes e futuras: um bom produto deve ser suficiente para cobrir quaisquer despesas importantes no presente ou no futuro próximo ou distante. Assim, despesas maiores como o casamento, a aposentadoria, o tratamento contínuo de doenças, etc. devem ser contabilizados nos cálculos junto com o fundo de poupança ao chegar na cobertura de vida necessária para a família. As despesas devem ser pensadas com alguma racionalidade para selecionar o melhor esquema de economia. Considerando que as despesas médicas ou a internação hospitalar para a família não faz sentido se já existe um plano Mediclaim que cobre todas essas despesas. No entanto, os prêmios anuais em tais opções devem ser tidos em conta ao fazer os cálculos. Cobertura existente: a capa existente deve ser descontada ao calcular a cobertura necessária se for um esquema financeiro individual. Se for a política de grupo do empregador, a cobertura abaixo pode ser considerada. Para maior clareza, é sempre melhor pedir ao empregador os benefícios decorrentes da política financeira do grupo. Uma vez que os fatos são claros, o indivíduo pode reduzir o valor que provavelmente receberão sob essas políticas a partir da nova capa que eles precisam nos produtos de seguros. Rendimento do cônjuge ou outros membros da família: ao calcular a cobertura exigida, faz sentido reduzir o rendimento do cônjuge ou de outros membros da família. Isso ajudará a fornecer uma imagem mais realista da quantidade de cobertura e devoluções necessárias. Se o cônjuge ganho, o montante da cobertura deve ser capaz de cuidar de todas as principais despesas que provavelmente ocorrerão e também cuidar da maioria das despesas que estão sendo atendidas pelos ganhos do segurado. O resto das despesas pode ser satisfeito com a renda do cônjuge. Cálculo de prémio: para planejar o seu futuro financeiro, os melhores provedores de serviços de seguros desenvolveram diversas ferramentas para ajudar os indivíduos a calcular os prêmios e a planejar melhor os seus futuros objetivos financeiros. Uma calculadora premium ajuda a tomar uma decisão econômica e a examinar planos diferentes que atendam aos requisitos básicos dos investidores. A calculadora ajuda o investidor a usar seu fundo de forma mais sistemática para ter um bom portfólio.

Quais são as coisas que você deve comparar antes de planejar investimentos?

Existem diferentes opções para investir e não necessariamente todos eles podem cumprir o objetivo básico de um investidor de investir. Para saber mais sobre isso, sempre é bom comparar antes de comprar. Quando estamos comparando precisamos olhar algumas coisas:

Capa: A cobertura oferecida é uma boa indicação de quais produtos são melhores do que os outros. O melhor esquema sempre oferecerá a cobertura mais abrangente e prática. Embora a maioria dos esquemas ofereça opções semelhantes para salvar, alguns deles podem oferecer uma cobertura aumentada se os ULIPs chegarem a um determinado marco ou podem oferecer a mesma cobertura com um prémio mais baixo. Além disso, com o IRDA mantendo uma vigília estrita no mercado de seguros, a maioria dos provedores de seguros agora se concentram em ULIPs como produtos de longo prazo ao contrário de antes, quando eram vendidos por agentes sem escrúpulos como opções de curto prazo para investir. Isso significa que as empresas agora são mais propensas a oferecer uma melhor cobertura do que antes, pois os investidores estão comprando a política para o mandato mais longo em vez de olhar para ele como um plano de curto prazo. Coberturas complementares e cavaleiros: um bom produto financeiro oferece capas extras e cavaleiros com descontos significativos. Esses cavaleiros de suplemento podem incluir cobertura de vida aumentada para adições premium menores, cobertura para pais ou maior número de membros da família, cobertura de saúde, exames de saúde atempados e assim por diante. Esses complementos de cavaleiro, embora nem sempre sejam uma opção viável, podem oferecer a cobertura específica que uma pessoa pode estar buscando. Por instância, alguns pilotos podem incluir cobertura de acidentes pessoais e cobertura infantil, entre outros. Todos estes estão disponíveis com um desconto em comparação com o que levar um deles como um plano de unidade única pode chegar em termos de prémios. Um investidor pode optar por coberturas de complemento ou cavaleiros que atendam às suas necessidades. Cobertura de flexibilidade para mudar: algumas opções permitem que o indivíduo segurado aumente ou mesmo diminua sua cobertura durante a posse da política. Isso é essencial, pois as necessidades de cobertura variam de acordo com sua idade e responsabilidades. Durante os seus primeiros anos, a cobertura pode ser menor, mas tem que aumentar à medida que suas despesas e responsabilidades crescem com a idade. Isso ocorre porque o montante de investimento deve ser capaz de cobrir qualquer perda de renda sem a necessidade de fazer grandes mudanças no seu estilo de vida. Um bom plano permitirá que você aumente ou diminua sua cobertura de acordo com suas necessidades. Prêmio de seguro: Embora a maioria dos prêmios do valor garantido seja similar, taxas e encargos adicionais podem afetar os benefícios nos fundos de investimento. As dotações, em regra, são mais caras do que ULIPs devido aos lucros garantidos que oferecem. Algumas coisas a procurar incluem que parte do prémio é usado para investir. Alguns ULIPs podem carregar mais de seus custos durante seus anos iniciais, enquanto outros podem espalhá-los ao longo de alguns anos. Isso significa que a soma atribuída ao ULIP é menor nos anos iniciais. Isso afeta os retornos como maiores os investimentos iniciais, quanto maior os benefícios a longo prazo. Opção para Aumentar ou Diminuir Prêmio: Um bom plano oferecerá a opção de aumentar ou diminuir seu prêmio dependendo de suas capacidades de pagamento. Alguns podem oferecer capas superiores que permitem aumentar sua cobertura no pagamento de prêmios extras. Esta é uma boa opção para ter como você pode querer pagar um prêmio mais alto para obter maiores lucros quando você pode e, em seguida, reduzir seu prêmio quando tiver outras responsabilidades onde você precisa colocar seu fundo. Retornos: na maioria dos casos, os lucros oferecidos são uma boa maneira de entender qual opção é melhor. Por um lado, existem dois tipos, os ULIP vinculados ao mercado cujos benefícios são dependentes do mercado e podem oferecer maiores lucros e as opções de doação que oferecem lucros seguros, mas no lado inferior. Outro ponto a observar é que os lucros nas opções de doação só vêm após alguns anos, enquanto no caso de ULIPs, o segurado pode fazer retiradas completas uma vez que o período de bloqueio expirou. Uma boa maneira de entender qual plano é melhor é entender suas necessidades. Se você preferir lucros seguros e seguros, então as opções de doação são ideais. Alternativamente, se você estiver confortável com o maior risco de maior lucro, então os ULIPs são melhores para suas necessidades. Tipo de pagamento: diferentes opções de poupança oferecem diferentes tipos de retornos. Por exemplo, alguns podem oferecer um único pagamento, enquanto outros podem oferecer uma renda, enquanto outros podem oferecer um pouco de ambos. A escolha dos retornos dependerá de algumas coisas - o objetivo para o qual o fundo é colocado no produto está sendo feito, o tempo para o qual o fundo é investido será feito, o tipo de retorno desejado, etc. No caso, o O esquema está sendo escolhido para um objetivo específico, como educação infantil ou casa de sonho ou aposentadoria, então o tipo de lucro desejado variará. Por exemplo, no caso de planos infantis, será melhor receber anuidades em alguns anos, que abrangerão os custos de pós-graduação e pós-graduação na Índia ou no exterior. Para a aposentadoria, é melhor receber um único pagamento perto da aposentadoria para cobrir qualquer deslocalização ou outros custos e, em seguida, receber pagamentos mensais que servem como retornos mensais regularizados. Qual opção de pagamentos que você escolher dependerá das suas expectativas de suas necessidades. Opções do Fundo disponíveis: os ULIPs investem em fundos que estão ligados a várias unidades - seja negociado no mercado de outra forma. Por exemplo, alguns ULIPs podem oferecer lucros quase garantidos que estão no lado mais baixo em comparação com os fundos ligados ao mercado que oferecem retornos mais arriscados e maiores. Os ULIP mais baixos e quase garantidos investem em títulos de dívida e opções de poupança não arriscadas e, portanto, podem proteger seu capital da volatilidade do mercado. A maioria das empresas oferece opções de fundos que às vezes podem depender de sua faixa etária. Alguns podem oferecer uma escolha de fundos de dívida e mercado de ações com uma proporção igual de seus fundos (50:50) investidos em cada tipo de unidades de fundo ou ligeiramente desviados em favor da dívida ou patrimônio (digamos, 70:30). Most experts suggest taking a higher exposure to fund market at a younger age and then slowly moving to debt as you age, so that by the time you retire all your money is in debt funds. Such a strategy works better as you are exposed to the market risks at a younger age when you can recover from any downswing, and this risk decreases with age as your responsibilities increase. Moreover, the corpus you have built up remains safe from the vagaries of the market. Consequently, the funds available are an important thing to check before making your choice. Flexibility to Change: Insurance companies allow the insured party to change the amount of their funds for investing into the funds of their choice. This is especially good as the of savings increase over the years and investors have the option to considerably grow their asset base. The increase in the investing amount is generally accompanied by a corresponding increase in the life cover, though the increase in the cover may not be proportional as the focus is more on the growth of fund. Alternative Investment and Insurance Options: An important thing to check and decide if you should invest in a good financial product. This works well if you already have some sort of cover gives coverage or a term plan. In such cases, investors can use their funds for investing into mutual funds, which even though they may not provide coverage, are likely to offer better returns. However, if you do not have a choice for investing into market and are looking for policies that gives returns and coverage then are the best options for you to put your money into. You can use an endowment schemes as a backup for definite profits and ULIPs for other goals such as a house, car, retirement, foreign travel and child’s education, among others. Insurance Premium Payment Options: Most funds give you the option to make monthly, quarterly, half yearly or annual payments. In certain instances, the quarterly, half yearly or annual options make sense as the payment outgo may be less since the companies may offer a discount due to the lesser paperwork involved. However, the premium are generally high and as such only makes sense when you have enough funds to pay the premiums due. If you are starting out on your career or do not have the necessary schemes to make a single premium payment, then the monthly payments make better sense. There are products that have the option to change the periodicity of the premium payment for certain policies. You can begin with the monthly or quarterly payment options at the policy inception and then switch to the semi-annual or yearly payments in the later years. Tax Benefits: The premiums of these policies are exempted under the Tax Act up to the prescribed limits. This means that when you make any premium payment for the policies you have, you can claim deduction of the amount thus advanced from your total earnings. For instance, suppose you are investing Rs. 50,000 annually in life coverage options from your annual income of Rs. 4 lakh. In this case, while calculating your income tax, you can deduct Rs. 50,000 under section 80C of the Indian Tax Act. Only the remaining amount, Rs. 3.5 lakh will be liable to taxation, provided there are no other exemptions available. The payout from these policies qualifies for exemption under section 10(10D) of the Income Tax Act.

Types of investments while planning for children?

The planning for children can be further sub-divided into two: the first for the children’s education and the second for their marriage. Both education and marriage are major expenses and need proper asset planning. Insurance investment options are ideal for these as they provide the child the necessary covers in addition to helping the parent prepare for the eventual expenses.

Investments Children’s Education: The meet the expenses to educate your child start taking gargantuan proportions after secondary education. From taking tuition classes to studying for competitive exams, all preparations for furthering their education and career prospects are expensive and need a good financial portfolio. In addition, college fees in private colleges and foreign universities are quite exorbitant and will only increase gradually. All these expenses cannot be met out of the monthly salary of the parents and need to be properly planned. These are ideal for such cases as they provide the necessary cover for the child and also help the parent build-up a corpus for major expenses. Some things to check out while choosing a plan for children’s educational expenses include: Whether the payout is lump sum or regular: Timely payouts are better to pay the tuition and college fees while a single payment is best to meet major expenses that crop up at the beginning of college or a foreign education course. Some offer both options with a single payment when the child reaches a certain age like 18 or 21 years and customary payouts. Whether the cover insures against children specific problems: Children have their own set of unique ailments and the better option will cover such contingencies. They will also provide reimbursement for illnesses and diseases that require hospital stays. Possibility of Increasing or Decreasing Cover: Since the parents meet most of their children’s expenses, it makes sense to go for a good scheme to invest with higher return in the initial years and lesser cover. This will also help to build up a larger corpus in the later years. Investments for Children’s Marriage: The individuals generally sketch the funds to invest in order to meet the expenses of children’s marriage with a good financial option. The best ones are those that give a payout at a certain age of the child such as 23 or 25 years. An early move in to the products that provide coverage when the child is young helps to build a large corpus of premium.

What are the best options while planning for Retirement?

The ideal move for retirement is to begin at a young age, this can help build up a considerable corpus by the time the investor/insured person retires. A good retirement option is one that provides a lump sum payout at the retirement age or just before, to meet the relocation expenses from the place where the person is working to his hometown, and regular payments thereafter that serve as monthly earnings for the individual. The insurance providers offer a range of annuity or periodic payout options that the persons can choose from based on their needs. The schemes chosen should depend on the age of the insured person.

Though equity-linked ULIPs offer the best returns, they are not ideal for people above a certain age due to their higher risk profile. People in their 20s or early 30s can opt for an option to invest with a focus on the equities but those in their 40s or 50s should gradually move away from equities and stick to conservative debt funds. An early move helps to build a significant corpus by the time the person retires. The best strategy is to begin early, have a stock market oriented investment in the 20s and early 30s and gradually move towards a debt-focused portfolio with age.

Some insurance providers provide the option to do this automatically with the person’s full awareness while others provide the insured individual to manage the allocation themselves through the plan. Most providers do not allow individuals beyond a certain age to opt for aggressive funds for the investing scheme and instead gives them a perfect blend of growth and capital preservation. Most retirement schemes offer the insured the option to make a single premium payment each year or opt for regularised payments. The choice between the two should depend on the convenience of the insured person, his ability to pay, and the discount provided in the lump sum amount. Insurance providers offer the option to change the periodicity of the premiums depending on the insured’s convenience. They also offer additional options to increase the policy amount, change the fund mix or increase the cover through top-ups or otherwise.

What is the Classification of Investment options?

The investments can be classified according to the type of schemes they provide, the duration in which the premium needs to be paid and the life stage of the investor/ insured person.

Guaranteed or Non-Guaranteed: The guaranteed insurance products offer lower but secure profits. These are an ideal if the investor is looking for safeguarding their assets and looking for stable growth of their money. Most of the guaranteed plans invest the insured party’s money in secure instruments that are definite to provide the necessary benefits. The non-guarantee insurance products offer better profits but do not promise definite profits as they are market linked. The funds that are put in can range from aggressive funds that invest in equity growth stocks and focus on capital appreciation to conservative funds that invest in debt, money-market instruments or bank deposits and focus on capital preservation. Single Premium or Regular Premium: The single premium offers a lower premium as the paperwork and other administrative charges are less. However, from the insured’s perspective, these options make sense only if they can afford to pay the cost. Regular premiums are better for younger people who are just began with their careers and do not have much savings. Life Stage or Non Life Stage: The life stage and non life stage options allocate assets according to the investor’s age. Those in their 20s or 30s are given adequate stock market exposure as they can better manage the risk. For people in their 40s or 50s, the fund allocation shifts to less-riskier stocks and instruments that provide stable and secure profits. The financial options for people in their 40s or 50s focus on gradual asset growth and conservation of the corpus already created.

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Opções de investimento.

Investimentos.

Every individual has specific needs and priorities. Your needs could vary from buying a house, providing for your child’s education, getting your child married, retirement and many more. ICICI Bank's investment services cater your all financial needs and help secure your future.

Fixed Income Products.

ICICI Bank Offers you following fixed investment options to help you build your wealth at low risk with secure returns, safety, convenience & Tax benefits.

At ICICI Bank, we offer you Fixed Deposit which is one of the safe and secured instrument to invest into. Attractive rate of returns and flexibility to withdraw funds as and when require are some of the benefits of Fixed Deposit along with ease of investment and loan against deposit. Invest in ICICI Bank Fixed Deposit and give opportunity to your money to grow.

At ICICI Bank , we offers various types of bonds, which help investors to invest in the instruments having fixed maturity with regular interest over a specified period of time.

A new avenue of investment for Senior Citizen which ensures Safe and assured returns . The account may be opened by an individual or in joint holding with spouse.

ICICI Bank offers Public Provident Fund scheme for salaried as well as for self employed people to encourage savings habit and provides long term investment avenue which ensures safety, convenience and Tax benefits.

Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) scheme launched by Government of India as a part of 'Beti Bachao Beti Padhao' campaign.

Produtos de investimento.

ICICI Bank offers you following wide range of investment products which may help you to diversify your investment holdings.

Mutual Funds, with their professional management through the expertise of their fund managers, are one of the best - option to meet your long term investment goals. In addition, it also bring the advantages of diversification, liquidity, convenience and tax efficiency. Mutual funds are however, subject to market risks and respective scheme documents should be referred before making investments.

Resident Indians can deposit gold under Gold Monetisation Scheme. The deposit will be denominated in grams of gold with purity 995. The deposit will help the depositor earn interest at the rate of interest decided by Central Government and notified by Reserve Bank of India from time to time. ICICI Bank is one of the designated banks authorised to implement the Scheme.

ICICI Bank savings accounts is making IPO application a hassle-free process for you. Instead of moving out funds from your account, the amount can now be blocked and you keep on earning the interest even while you invest.

Serviços online.

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10 Best Investment Options in India.

Opções de investimento.

Why do people invest? Maybe they are in need of financial security. What is the best way to attain financial security? It’s to save and invest money for a long period of time to have a financial stability in future. According to the typical thinking of most of the people, if you need more money you need to work more. But is that bunch of money going to be pleasurable if you don’t have the time to enjoy it? You can’t have a clone of yours to work every time for you so the expansion of money leads to an extension of your working hours. Investment is to make your money work for you, maximizing your earning potential to know more about the best investment options in India.

Best Investment Options in India.

Minimum Investment Period.

Fundo de Previdência Público.

Mutual Fund (SIP)

Only applicable in case of close-ended and ELSS schemes.

Not Applicable in this case.

Investimento imobiliário.

Not Applicable in this case.

Not Applicable in this case.

Post office monthly income account schemes (single)

Company Fixed Deposits.

Initial Public Offerings.

Not Applicable in this case.

Unit Linked Insurance Plans.

1,00,000/- for plans 45 years and below.

45 Years or below.

Two ways by which your money can work for you are:

1. Money earns Money : You can give money to someone to use it for a pre-defined period of time. That money will come back with an interest. Or you can also invest in stocks.

2. Buying something that could increase in value: You are an owner of something for which you hope that its value will increase with time. At the time of need, you can sell it and get the money along with the profit.

There are a various short term and long term investments options available in the market in India like mutual funds, bank fixed deposits, equity shares, stocks and much more. One can opt for the most appropriate investment option as per his needs, budget and future plans.

Risks and Returns are the two terms that click in your mind instantly whenever you hear about Investment options. All the three terms - Investment, Risks and Returns are interlinked and interdependent. High investment leads to more risk which further leads to higher returns.

Some people think that ‘Investing is Gambling’. But these two terms are quite different. One should not get confused with both. Gambling is putting money at risk by betting on an outcome which is uncertain. It works just on a hope that you might win the money. But investing doesn’t work on this principle. Yes, there is a risk but there is also a security of getting a certain amount of money after a defined time interval.

Timeframe, Tolerance, Diversification, and Knowledge, these are the four strategies which can reduce your exposure to investment risk. You should stay invested for longer in that product with which you feel comfortable. Don't get stuck to any one type of investment option and put efforts to understand the financial world to become a good investor.

Here we come up with the top 10 best investment options in India.

It is the safest and secure long-term investment product amongst the best investment options in India. It is totally tax-free. Under the PPF account opened in bank or post office the money get locked for the time of 15 years and you can earn compound interest from this account. You can also extend the time frame for the next five years. The only drawback of this PPF account is you are only allowed to withdraw your investment at the end of 6th year. In case you need it, you can take a loan on the balance of PPF account.

The current interest rate for years 2016-2017 is 8.1%pa.

**PPF rates represented above are for last 5years.

**All interests earned on PPFs are tax-free.

2. Investing a Mutual Fund.

People who want to invest in equities and bond with a balance of risk and return generally choose to invest in mutual funds. Nowadays investing in stock markets through a mutual fund is a market trend. One of the best investment options is a mutual fund for a long time by systematic investment plan . This investment plan will definitely give a much better return compared to any other investment option in the market.

3. Direct Equity or Share purchase.

Make sure you know how to analyze a share stock before going to buy direct equity or share. It is the best amongst the list of top 10 best investment options for the long period of time. If the investment is for a long time, for example, more than 15 years, it is somewhat sure that there will be higher return.

One of the fastest growing sectors in India is real estate, holding the huge prospects in major sectors like housing, commercial, hospitality, manufacturing, retail and more. Buying a flat or plot is the best decision amongst the investment options available in India. The risk is very low because the rate of property increases within 6 months.

5. Investing in Gold in Various Ways.

Gold is one of the oldest and evergreen investment products, as the value of gold increases quickly.

If you are looking for a gold investment option you can simply opt for any gold investment format like gold deposit scheme, gold ETF, Gold Bar, Gold mutual fund etc. gold investment can benefit in the short period of time.

Top 5 Indian Gold ETF investment options, with their return rates.

Religare Invesco Gold ETF.

HDFC Gold Exchange Traded Fund.

**above returns have been calculated based on NAVs as on 16.04.2016.

6. Post Office Saving Schemes.

This is the best in top 10 best investment options in India that ensures the highest return, there is a monthly income plan of Post Office Saving Schemes is very suitable for retired people with regular income requirements. This government saving scheme does not have any risk-related factor but the interest is quite low.

Requirements and Benefits.

Interest rate wef 1.4.2016 is 7.80% payable monthly per annum (multiples of 1500/-)

Single account Rs 4.5lacs.

Joint account Rs 9lacs.

Minimum eligibility age 10 and above (can be opened in the name of minor or by minor)

Single account can be converted to joint and vice versa.

7. Company Fixed Deposits.

Company FDs are very beneficial in comparison to the bank FDs as it gives higher rate interest. Make sure you select the investment period very carefully as it is not allowed to withdraw money before maturity. The corporate fixed deposit schemes are not under any insurance benefits and neither it is under the control of the Reserve Bank of India. Company Fixed Deposits is one of the top 10 financial investment options in India. So investors who are willing to invest for long term and can bear some amount of risk can opt for company FDs.

8. Initial Public Offerings.

IPOs is once in a lifetime opportunity as it happens only once in every company. It is very attractive if launched by the good and reputed company. There are some unique risks associated with them. The lack of information links some uncertainties with IPOs. It’s a long term investment option with low risk.

9. Unit Linked Insurance Plans.

It is also known as ULIPs, which falls under the list of top 10 best investment options in India. It invests in debt and equities markets. The fluctuation is counted by the net asset value (NAV). It is not very known but, plays an important role investment market.

Absolute Returns (in%)

Annualised Returns (in%)

Performance Ranks(within fund class)

**annualized return illustrated only for 1year and above.

**ranking amongst total 35 Equity Oriented Hybrid Speciality Funds.

If you feel uncomfortable in investing in mutual funds and direct equity market investments, then you can try investing in bonds. Investing in bonds can be one of the best investment options since there are many good bonds which actually provide a high rate of return on investments. There are bonds that are under the regulation of government, for example, a bond for 10 years which is currently giving a rate of interest of 7.70%.

So, think, research, understand and decide the best saving investment option to stabilize your future.

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Forex Brokers na Índia.

Os corretores de Forex ativos na Índia estão sujeitos aos regulamentos e supervisão do Conselho de Valores Mobiliários e Estrangeiros da Índia (SEBI), que é um órgão independente encarregado de assegurar o bom funcionamento dos mercados de ações e corretores do país. A negociação de commodities também é regulada pela Comissão de Mercados Diretos, que é a estrutura regulatória para a gestão de instrumentos financeiros não negociados em bolsa. O Banco da Reserva da Índia é responsável pelo gerenciamento da rupia indiana, mas não está envolvido na supervisão do corretor forex.

A Índia mudou rapidamente desde a liberalização da década de 1990. Após o relaxamento das regulamentações e a abertura do país à propriedade e ao investimento estrangeiros, o desempenho econômico da Índia tem sido robusto. No entanto, o negócio de corretagem forex de varejo é quase inexistente no país no momento, com brokers ativos que operam a partir de dentro da Índia, já que as agências ou subsidiárias de grandes empresas internacionais ainda são contadas em um único dígito.

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